No es oro todo lo que reluce: las dudas que genera el acuerdo de las hipotecas

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La banca y el Ministerio de Economía avanzan para lograr un acuerdo que permita aliviar el aumento de las cuotas hipotecarias para las familias vulnerables. La banca extenderá hasta cinco años la duración de este tipo de hipotecas. Pero con un tope: que esta prolongación no haga que la hipoteca supere los 40 años de vencimiento y que la nueva cuota nunca baje del nivel que tenía antes de la próxima renovación.

Para acceder a esta medida de protección, que aplicarán durante un año para las hipotecas firmadas desde el 1 de enero de 2012, los beneficiarios tendrán que cumplir con algunos requisitos básicos.

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El aplazamiento de las hipotecas que se propone no se podrá aplicar a todos los hipotecados. Foto: Getty Creative.
El aplazamiento de las hipotecas que se propone no se podrá aplicar a todos los hipotecados. Foto: Getty Creative.

¿Qué tiene de novedosa?

Entre otras cuestiones, plantea que esta ayuda sea otorgada en los préstamos cuyas cuotas se encarezcan al menos un 30 % tras su revisión por el alza del euribor. A su vez, la medida solo se aplicaría sobre hipotecas a tipo variable firmadas a partir de 2012 para la compra de una primera residencia cuya cuota suponga un 40 % del total de los ingresos familiares. "Es decir, la familia entera no puede cobrar más de 24.318 euros al año para beneficiarse de la misma", explica Miquel Riera, experto en hipotecas del comparador financiero HelpMyCash. No obstante, cada entidad bancaria estudiaría su aplicación caso por caso.

Quedan fuera de la medida, por tanto, quienes firmaron una hipoteca a tipo fijo (su cuota no varía a lo largo de toda la vida del préstamo), que en los últimos años ha sido la oferta más promocionada por las entidades financieras (aunque con distinta intensidad) y quienes tengan una hipoteca de más de 10 años de antigüedad.

Por el momento, no se prevé una congelación del pago de las cuotas, como se sopesó en un primer momento. "Se propuso, sí, al inicio de las conversaciones con el Gobierno, pero muchos bancos lo rechazaron por la carga que supone para ellos, especialmente para las entidades bancarias más pequeñas, asumir un impago temporal de las cuotas", concluye Riera.

Aumentar el plazo genera más intereses

Es cierto que la Asociación de usuarios financieros (Asufin) ha valorado positivamente este posible alivio a los hipotecados con tipo variable. Sin embargo, también alerta de que, aunque prolongar el plazo de las hipotecas hará que el importe de las mensualidades sea más asequible, hará que, a la larga, se generen más intereses.

Cuestiones en el aire

Las entidades bancarias y el Gobierno calculan que en torno al 15% de personas que actualmente tienen contratada una hipoteca variable podrán beneficiarse se la medida. Sin embargo, quedan muchas cuestiones en el aire y dudas al respecto. Por ejemplo, ¿se va a facilitar a estos hipotecados vulnerables la posibilidad de pasarse del tipo variable a fijo a un interés asumible antes de adherirse a cualquier aumento del plazo? Además, si se tiene que formalizar un nuevo contrato de cara a incluir ese aumento en el plazo, está el recelo de que el banco pueda aprovechar el momento para incluir condiciones extras que pueden encarecer el precio de la hipoteca a la larga, como la contratación de seguros u otros productos, como tarjetas de crédito, etc.

Otra cuestión que no contenta a todos es el que hecho de que solo se podrán acoger a la medida un porcentaje determinado de personas, con unas condiciones previas muy claras que limitan mucho el espectro. ¿Qué pasa, por ejemplo, con todos esos jóvenes que actualmente no pueden acceder a una hipoteca por el aumento de los intereses por parte de los bancos en el último año, sobre todo de las hipotecas fijas?.

En resumen, todo apunta a que el acuerdo definitivo es inminente, pero las asociaciones de consumidores y usuarios consideran que, tal y como está redactado el borrador, el plan es insuficiente. Han transmitido al sector la necesidad de ser más ambiciosos e incluir otras alternativas como la congelación directa de las hipotecas.

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IDNet Noticias

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