Yahoo Finanzas Los mayores errores económicos que puedes cometer a cada edad
La educación financiera es un aprendizaje permanente. Siempre tendremos que enfrentar a nuevos desafíos sobre cómo ahorrar, invertir y administrar nuestro dinero. No importa lo listos que seamos, podemos equivocarnos con nuestro dinero a cualquier edad. Estos son algunos de los errores más comunes que cometemos en las diferentes etapas de la vida.
20 años: No arriesgar lo suficiente a la hora de invertir y comprar activos depreciables
Normalmente a los 20 años conseguimos nuestro primer trabajo a tiempo completo y empezamos a cobrar regularmente un salario. Administrar ese dinero no es tan sencillo. Lo más inteligente es centrarse en pagar las deudas pendientes y empezar a invertir a largo plazo.
Sin embargo, muchos jóvenes cometen el error de invertir con extrema cautela, no son lo suficientemente agresivos. Dado que se trata de los ahorros para la jubilación y no necesitaremos ese dinero hasta dentro de más de 40 años, la frase “el tiempo está de tu lado” viene como anillo al dedo en esta etapa. Por tanto, concéntrate más en invertir en acciones y fondos índices. Por ejemplo, el rendimiento promedio del S&P 500 durante el período de 40 años que finalizó en 2016 superó el 11%. Jugar seguro apostando por productos de renta fija a los 20 años de edad no te reportará los mismos beneficios. Video: cuanto antes empieces a invertir, mucho mejor.
También podrías caer en la tentación de utilizar tu primer salario a tiempo completo para comprar esas cosas que antes no podías permitirte. Es probable que te hayas esforzado mucho en la universidad para conseguir este trabajo, pero vivir por encima de tus posibilidades puede crear escollos financieros que arrastrarás durante toda la vida. Evita comprar activos que se deprecian como un vehículo, o gastar todo tu dinero en vacaciones y salidas nocturnas con los amigos. Calcula todos tus gastos adicionales y no empieces tu carrera llenándote de deudas.
30 años: Contraer demasiadas deudas y priorizar el ahorro para la educación sobre la jubilación
Los 30 años suelen ser cruciales para la economía personal. Durante esta década la mayoría de las personas se casa, compra su primera casa y tiene hijos. El salario, que suele haber aumentado desde los 20 años, parece llegar a su límite para asumir todas esas responsabilidades.
Es importante que no pierdas de vista los objetivos de ahorro. Durante esta etapa los ahorros para la jubilación deben seguir siendo tu prioridad, en vez de ahorrar para la educación de tu hijo. Muchos padres se sienten culpables por guardar dinero para sí mismos y no invertir en la educación de sus hijos, pero recuerda que tus hijos siempre podrán pedir préstamos para financiarse su educación, pero tú no puedes pedir prestado para financiarte la jubilación.
Con tantas responsabilidades económicas, es fácil endeudarse. Si te estás planteando comprar una casa, comprueba que puedes pagar la hipoteca. De todas formas, las nuevas reglas sobre las hipotecas demandan que los bancos comiencen a verificar la solvencia a partir de enero. Asegúrate de que puedes pagar la hipoteca como si esta fuera 2 puntos porcentuales más alta que la tasa que el banco te ofreció. Es más, puedes dar un paso más y pagar la hipoteca al índice más alto. De esta manera tendrás un seguro y podrás pagar la hipoteca más rápido.
40 años: No diversificar las inversiones según tu edad y caer en la inflación del estilo de vida
Cuando alcances los 40 años, se aliviarán algunas de las presiones económicas que experimentaste durante los 30 años. Es probable que tu hipoteca sea mucho más baja y estés a punto de terminar de pagarla. Quizá hasta hayas podido ahorrar algo para la educación de tus hijos.
Si has estado ahorrando dinero para destinarlo a tu jubilación desde los 20 años, podrías haber acumulado una cantidad considerable. Todavía faltan 20 años para que te jubiles, pero es importante que te asegures de que tus inversiones reflejan tu edad y tolerancia al riesgo. Lo último que deseas es que tus beneficios disminuyan debido a una recesión del mercado o tener que preocuparte por si tendrás lo suficiente cuando llegue el momento de la jubilación. Habla con tu asesor financiero para que te ayude a crear una cartera de inversiones segura e inteligente.
En esta etapa, la tentación de mejorar y comprarte una casa más grande o un vehículo mejor puede ser muy fuerte. Este fenómeno se llama inflación del estilo de vida, una situación en la cual, tan pronto como te sientes cómodo con tu situación económica, buscas nuevas formas para gastar más. Si tu sueldo y situación familiar te lo permiten, no hay nada de malo en mudarse a una casa más grande o adquirir nuevos bienes. Pero asegúrate de poder pagarlos y de que no se trata de un capricho sino de una necesidad.
50 años: No permitir que tus hijos sean económicamente independientes y olvidarte de hacer un testamento
Cuando llegues a los 50 años, es probable que estés ganando tu sueldo más alto. También es probable que hayas terminado de pagar tu hipoteca y cualquier otro préstamo que hayas contraído durante las últimas tres décadas. Esta nueva libertad financiera te permite invertir tu dinero en otras personas, sobre todo en tus hijos.
Sin embargo, en esta etapa es importante que permitas a tus hijos asumir sus propias responsabilidades económicas, con los riesgos que ello implica, como endeudarse o cometer errores. El hecho de que puedas darte el lujo de financiar toda su educación universitaria y ayudarles a comprar su primera casa, no significa que debas hacerlo. No obstante, si quieres ayudarles, asegúrate de no obstaculizar su capacidad para ser económicamente independientes.
Otra parte fundamental de todo plan económico sólido consiste en tener un testamento. Si nunca has pensado en ello, este es un buen momento para hacerlo. Es probable que tus activos hayan aumentado y que tengas nietos a los que quieras incluir. Tómate el tiempo que necesites para actualizar tu testamento ya que así podrás estar seguro de que tus activos se gestionarán según tus deseos.
60 años: Pensar que ya no es tiempo de ahorrar y seguir trabajando hasta los 65 años cuando podrías jubilarte antes
La cercanía del retiro puede motivarte a hacer planes reales con todo el dinero que has ahorrado en tu fondo de jubilación. En esta etapa, puedes pensar que el ahorro es cosa del pasado. Tienes razón, pero solo en parte, es importante que sigas enfocado en tus metas de ahorro a corto plazo. Si quieres irte de vacaciones este verano, por ejemplo, debes asegurarte de ahorrar lo suficiente como para que luego puedas gastarlo. También debes ahorrar para las fechas que implican un gran gasto, como la Navidad, para que luego no tengas que endeudarte comprando regalos y decoraciones navideñas.
La mayoría considera que deben jubilarse a los 65 años. Sin embargo, es comprensible que las personas que han trabajado durante más de 30 años quieran jubilarse antes. Por tanto, contacta con tu departamento de recursos humanos e indaga sobre las ventajas de la jubilación anticipada. En muchos casos, a los trabajadores que se acercan a la edad de jubilación les ofrecen un paquete de incentivos para que abandonen el puesto unos años antes. Valora si esas opciones te reportan beneficios económicos.
70 años: Olvidarte de los asuntos económicos y dejarlos en manos de tus hijos
Los 70 años pueden ser una etapa muy vulnerable, sobre todo si has enviudado recientemente y gestionas tu propia economía. Es importante que seas consciente de que durante los años que has estado ahorrando las cosas han cambiado. Existen nuevos productos financieros, nuevas formas de administrar el dinero y maneras más eficiente de ahorrar. Tómate tu tiempo para actualizar tus habilidades en materia de finanzas y economía.
Muchos mayores apuestan por la comodidad y dejan que otros se encarguen de su economía. Sin embargo, ten cuidado porque está aumentando el abuso financiero con los ancianos y, a menudo, los perpetradores son los propios hijos. Así que, aunque las personas que administran tus finanzas pueden tener buenas intenciones, es importante que sepas cómo gestionan tu dinero para poder tomar tus propias decisiones. De todas formas, antes de tomar cualquier decisión económica importante, como vender una casa, debes tener en cuenta la opinión de otras personas que no sean tus hijos.
