Cinco factores que desafían la hegemonía del efectivo en México

México, con una población de 126 millones de personas, ha emergido como la principal economía de habla hispana en el mundo. Ahora, supera a España en términos de tamaño económico en el 2023. Durante décadas, el efectivo ha sido el medio de pago preferido y de confianza para los mexicanos.

Sin embargo, según el último informe de la empresa de investigación American Market Intelligence (AMI), su dominio se redujo del 90% en 2021 a 66% en 2023.

Este cambio se atribuyó al rápido crecimiento de las terminales de punto de venta (POS, por sus siglas en inglés). Por ejemplo, los mPOS (terminales conectadas a través de dispositivos móviles) y los SmartPOS, puntos de venta inteligentes que se extienden rápidamente en todo el territorio mexicano.

El fenómeno ha sido notable ya que tanto las instituciones financieras tradicionales, como BanBajio y Fiserv, como las fintechs disruptivas, como Ualá, han desempeñado un papel clave en la implementación de estas soluciones de pago.

Un ecosistema más diverso

Como resultado nace un ecosistema más diverso y accesible para los comerciantes y los consumidores mexicanos. Creemos que el proceso de incorporación de los pagos digitales que desafía la hegemonía del efectivo está impulsado por cinco factores claves:

1. Creciente adopción de tecnología

Cada vez son más las personas que utilizan dispositivos electrónicos como teléfonos móviles, computadoras, tablet, entre otros, para realizar pagos electrónicos. El acceso a las transacciones sin efectivo a través de las terminales POS y las soluciones móviles ha facilitado y agilizado los pagos, transformando la forma en que los mexicanos interactúan con el dinero.

2. Mayor seguridad

Los sistemas de seguridad que emplean las instituciones financieras para proteger los pagos electrónicos son cada vez más sofisticados y confiables, principalmente para prevenir el fraude y las filtraciones de datos.

3. Mayor competencia

Cada vez hay más opciones de pago electrónico (tarjetas de crédito, débito, link de pago, QR, botón de pago, entre otros), lo que aumenta la competencia y la necesidad de proveer servicios más eficientes y seguros. Incorporar soluciones de pago para la compra física y también para el comercio digital es la mejor estrategia para que los comercios puedan vender más y escalar su negocio.

4. Cambios demográficos

Las nuevas generaciones ya son nativos digitales, están 100% conectados y demandan experiencias ágiles y cómodas al momento de pagar. Según datos de Logica Research, 6 de cada 10 jóvenes eligen comprar y pagar con sus dispositivos móviles y prefieren modalidades de pago sin contacto. Es decir, más transacciones en pantalla y menos en papel.

5. Mayor aceptación

La educación financiera en México está promoviendo una mayor aceptación del uso de los medios electrónicos para realizar transacciones. Un ejemplo de esto es la alianza entre Venta Express BanBajío, VISA y la Secretaría de Desarrollo Económico Sustentable (SDES) para impulsar la bancarización digital de más de 5,200 micro, pequeñas y medianas empresas de Guanajuato a través de la capacitación.

A medida que los pagos digitales continúan ganando terreno en México, se espera que el efectivo siga disminuyendo su participación en el panorama financiero del país. El impulso de la innovación y la colaboración entre las instituciones financieras tradicionales y las fintechs abrirá nuevas oportunidades para una mayor inclusión financiera y una economía más eficiente. Nuestro compromiso desde Geopagos es seguir habilitando la tecnología para que esos modelos de negocios sean posibles.

*  Agustin Parodi es Chief Business Officer de Geopagos

Las opiniones publicadas en esta columna son responsabilidad del autor y no representan ninguna posición por parte de Business Insider México.

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