Yahoo Finanzas Cómo comprar vivienda sin necesidad de hipotecarse
La venta de viviendas está bajo mínimos en España. Y en las pocas operaciones que se hacen el protagonismo de los bancos y de las hipotecas tradicionales es cada vez menor. La bajada de los precios y la incapacidad de las entidades financieras para ejercer su función natural de prestamistas, ya que tras la reforma financiera se centran sólo en dar salida a sus inmuebles, han reactivado una fórmula de antaño. Un mecanismo que posiblemente hayan usado nuestros padres para comprar su piso y que desde los años setenta y ochenta dejó de utilizarse: la compra de la vivienda con financiación del propio promotor o del vendedor a través de las famosas letras de cambio.
En este tipo de operación el coste de la financiación lo asume el promotor, aunque puede repercutirlo en el precio global. Vende la casa con precio aplazado mediante letras cambiarias y grava el inmueble con una condición resolutoria, es decir, con una cláusula que establece que el impago de una sola letra faculta a la promotora la rescisión del contrato. Esta es una de las fórmulas que se están recuperando ahora, lentamente.
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Una de las promotoras que todavía sobrevive y que opera mucho en la zona de Madrid, Pryconsa, se ha lanzado a por este mercado. Su campaña publicitaria se basa en esta pregunta: "¿Es posible comprar un piso sin hipoteca en Madrid? La respuesta es sí". Pryconsa se convierte, de esta manera, en una de las primeras promotoras españolas que vuelva a la vieja fórmula de asumir la financiación de sus viviendas en oferta.
Otros compradores eluden directamente cualquier tipo de financiación de terceros. Dado que la vivienda en algunas zonas ha bajado bastante (y va abajar más con la creación del llamado banco malo), y ante el temor a dejar el dinero depositado en los bancos, muchas transacciones se hacen al contado, facilitadas también por la ayuda financiera de familiares y amigos.
Otra opción son los préstamos personales, aunque acaben resultando aún más caros. Quizá son útiles para lograr cantidades pequeñas que sirvan para completar el dinero ahorrado y aportado por la familia. Es un préstamo que cuesta más porque los bancos aplican un interés mucho más elevados.
Una tercera posibilidad es el alquiler con opción de compra, muy usual en el norte de Europa pero aún poco arraigada en España. Consiste en un contrato de alquiler con una cláusula que fija el precio de una eventual venta y donde las rentas mensuales computan en gran parte como pagos a cuenta si finalmente se adquiere el inmueble.
El problema es que el periodo para decidir si se ejecuta la compra o no suele ser relativamente corto. Ya se dan algunas operaciones en que el inquilino-comprador consigue un periodo de tiempo más largo de uso de la vivienda antes de tener que decidir si la compra.
El mercado inmobiliario funciona poco pero lo hace con menor presencia de la banca, dedicada a recuperar deuda y perseguir morosos. La tendencia es imparable. En los últimos cinco años el mercado español de compraventa de viviendas ha pasado de registrar un 70% de compras financiadas con hipoteca a un 43% en el primer trimestre del año. O dicho de otro modo, el 57% de los inmuebles se compran sin hipoteca, según datos de la Oficina Estadística del Notariado. Otro dato confirma esa evolución: mientras el volumen de ventas ha caído en estos cinco años un 71%, las hipotecas se han reducido el 82% y en cambio las adquisiciones sin hipoteca han caído "sólo" un 44%.
