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¿Es Internet el gran enemigo de la banca?

Jorge Chamizo

Ni la morosidad, ni el ladrillo, ni la tasa Tobin, ni el impuesto a los depósitos. La amenaza más importante que acecha a los bancos parece ser algo más cotidiano: Internet. El frenético ritmo de avance de la Red alcanza a todo tipo de actividades y uno de ellas es el pago de bienes y servicios, hasta hace poco monopolizado por la banca.

Todavía cuando pagamos con una tarjeta, tenemos relación con el banco; la infraestructura virtual y física es suya. Cuando el pago lo hacemos con el móvil es diferente, se paga a través de otra empresa, aunque luego intervenga el banco. Esa transacción genera además mucha información, una información valiosa que muchas empresas quieren aprovechar.

Google por ejemplo acaba de lanzar una tarjeta de débito prepagada que permitirá a los consumidores comprar bienes en tiendas y retirar efectivo desde cajeros automáticos. La tarjeta, que está disponible sólo en Estados Unidos, permite a los consumidores acceder a los fondos guardados en sus cuentas Google Wallet, una aplicación para teléfonos inteligentes y servicio de pagos en línea que permite a los consumidores comprar bienes y transferir dinero entre sí.

La nueva tarjeta Wallet será aceptada, según Google, en millones de tiendas que aceptan MasterCard y en cajeros automáticos. El gigante de las búsquedas no cobrará por emitir la tarjeta ni tampoco establecerá tarifa anual o mensual.

Facebook está inmersa en su propio proyecto. Ofrece su sistema de pago en comercios asociados para facilitar la adquisición de productos con el uso del móvil. PayPal, Stripe y Baintree, plataformas especializadas en la compra segura a través de Internet, son alguno de sus socios.

Las entidades financieras son conscientes de los riesgos y hacen sus movimientos. BBVA ha entrado en el capital de SumUp, empresa alemana que opera en el mercado europeo de pagos con tarjeta de crédito a través del teléfono móvil.

[También de interés: ¿Quiénes son los dueños dela banca en España?]

El banco que preside Francisco González se suma con esta operación a American Express y Groupon, también inversores destacados en SumUp. Esta startup opera en once países europeos y permite la aceptación de pagos con tarjetas de chip, siendo también compatible con los principales medios de pago (MasterCard, Visa y American Express).

Por su parte, La Caixa dispone de una de las mayores redes de pagos contactless de Europa, con cerca de tres millones de tarjetas emitidas. Con ellas pueden realizarse pagos en todos los establecimientos con datáfonos contactless, sea este de La Caixa o de otra entidad. Estas tarjetas tienen chip EMV y banda magnética y pueden utilizarse de forma habitual en cualquier comercio del mundo que acepte pago con tarjeta.

Santander también ha movido ficha. Ha realizado una inversión de 6,6 millones de dólares (cinco millones de euros) en la startup sueca de pagos móviles iZettle. Su solución para iOS y Android está disponible de forma gratuita en varios países europeos, entre ellos España. Telefónica y Banco Mediolanum, por su lado, han firmado un acuerdo de colaboración para que los clientes de esta entidad bancaria puedan llevar integradas en sus teléfonos móviles las tarjetas financieras.

Vista esta efervescencia, ha sido el presidente del BBVA quien ha dado la voz de alarma, sobre esta amenaza más que latente que se ciernen sobre el poderoso sector financiero. Considera un error el menosprecio de algunos banqueros y analistas al desembargo de los gigantes de internet en el negocio.

En un artículo publicado en el Financial Times ha advertido que estos operadores están libres de los obsoletos sistemas de distribución de la banca tradicional y que cuentan con herramientas con un gran potencial y con marcas fuertes y miles de millones de usuarios. "Creo que los bancos que no estén preparados para estos nuevos competidores se enfrentan a una muerte segura", ha incidido en un artículo donde estima que en dos o tres años sólo el 5% de la interacción con los clientes será a través de las sucursales. "Las reglas han cambiado y una nueva liga de los competidores está emergiendo", ha apuntado.El resultado que él estima es que en dos décadas se va a pasar de 20.000 bancos "analógicos" actuales en todo el mundo a no más de varias decenas de entidades "digitales", dentro de lo que ha definido como un nuevo ecosistema financiero.

Surgen dudas lógicas sobre el control de todos estos nuevos sistemas virtuales desarrollados por nuevos operaores. Para el jefe del BBVA debe buscarse un punto de equilibrio entre la normativa existente para los bancos -rígida en teoría- y el entorno virtual, muy poco controlado. "Tienen que garantizar la seguridad, la privacidad, la protección del consumidor y la estabilidad sistémica en un mundo digital que se hace más grande, más rápido y más complejo a cada minuto", afirma.

Regulación para este nueva ola bancaria, sí, pero eficaz, por favor. De hecho, González debería preguntarse también por qué, tras el fiasco en que se ha hundido parte del sistema bancario de Europa, tenemos que temer que los nuevos protagonistas de la película vayan a ser tan irresponsables e insolventes como muchos de los bancoso que han quedado en el camino.

IDNet Noticias
@Jorcha