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¿Es un buen momento para comprar una casa en España? Esto es lo que dicen los datos

·3 min de lectura

El frenesí que ha vivido el mercado de la vivienda, con transacciones a niveles récord desde el 2008, podría tener los días contados. La decisión del Banco Central Europeo (BCE) de subir los tipos de interés por primera vez en 11 años puede tener efectos directos en el acceso a la vivienda de propiedad al encarecer su financiación. Pero, ¿es posible encontrar aún buenas ofertas en el mercado? ¿Es un buen momento para comprar o debemos esperar?

Para tomar la decisión es necesario tener en cuenta diversos factores: conocer el precio medio de las viviendas en la zona que nos interesa, saber cómo están los tipos de interés y las hipotecas y, sobre todo, analizar con detenimiento la situación personal por la que atravesamos. No existe una ley universal para valorar qué momento es el adecuado para comprar una casa y que sirva para todo el mundo, pero sí podemos considerar tres factores que pueden ser determinantes para considerarlo un buen momento.

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¿Es un buen momento para comprar una casa en España? Esto es lo que dicen los datos. Foto: Getty Creative
¿Es un buen momento para comprar una casa en España? Esto es lo que dicen los datos. Foto: Getty Creative

Precios de la vivienda

Uno de los principales factores son los precios de la vivienda, que, a pesar de que han aumentado desde los últimos años, según datos del INE y tomando como referencia el Índice de Precios de Vivienda (IPV), todavía siguen siendo razonablemente bajos y con capacidad de revalorización más rápida que en otros contextos. Tomando como referencia los datos del INE del primer trimestre, y haciendo una comparación con los últimos seis años, podemos ver que la tendencia de los precios es al alza, pero el aumento de precios en los últimos años no es tan elevado en cuanto a proporción.

El anuncio del BCE

Un factor determinante que hace que los expertos respondan sí o no a la pregunta de si es un buen momento para comprar una vivienda es el anuncio de la subida del tipo de interés por parte del BCE. La decisión del organismo es una mala noticia para los compradores, dado que hará que las hipotecas se encarezcan durante los próximos meses.

No obstante, las previsiones del Banco de España pronostican subidas del PIB durante los tres próximos años en nuestro país en los siguientes términos: +5,4% en 2022, +3,9% en 2023 y +1,8% en 2024. Una mejora de la economía, junto con la subida de los tipos de interés, podría hacer encarecer la vivienda a corto plazo.

Las hipotecas descienden

Desde el 2015, hasta los últimos datos recogidos en 2022 por el INE, los tipos de interés medios de las hipotecas han descendido considerablemente. En noviembre de 2015, las hipotecas fijas estaban a 4,08% y las variables a 3,16%. Por su parte, en el mes de marzo de 2022, los tipos medios de las hipotecas fijas estaban a 2,68% y las variables a 2,15%. Atendiendo a este aspecto, comprar una vivienda hoy en día es más barato que hace unos años atrás si la financiamos. Sin embargo, como aspecto negativo cabe destacar que los tipos de interés de las hipotecas tanto fijas como variables están subiendo durante los últimos meses debido al incremento del euríbor, que en julio se ha situado alrededor del 0,99%, por lo que afectaría de forma no muy agresiva al tipo de interés variable, en el caso de que lo contratáramos en nuestra hipoteca. En todos los casos, tenemos que tener en cuenta que, si nuestra hipoteca es a 25 o 30 años, este valor puede fluctuar bastante y la Tasa Anual Equivalente (TAE) de nuestra hipoteca puede ser muy diferente a lo que pagamos hoy. Esto significa que, en el caso de que el euríbor suba, la cuota de nuestra hipoteca subiría también.

Todo esto se traduce en que los datos apuntan a que este año pueda ser un buen momento para adquirir una vivienda, ya que puede salir más barato que hace unos años atrás si la financiamos. Pero a pesar de esto, siempre la última valoración dependerá de la propia situación e interés del usuario.

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