Mercados espa帽oles abiertos en 3 hrs 35 min
  • S&P 500

    4.207,27
    -2,97 (-0,07%)
  • Nasdaq

    12.779,91
    -74,89 (-0,58%)
  • NIKKEI 225

    28.479,99
    +660,66 (+2,37%)
  • D贸lar/Euro

    1,0318
    -0,0007 (-0,07%)
  • Petr贸leo Brent

    99,14
    -0,46 (-0,46%)
  • BTC-EUR

    23.245,68
    -489,77 (-2,06%)
  • CMC Crypto 200

    570,11
    -4,63 (-0,81%)
  • Oro

    1.804,80
    -2,40 (-0,13%)
  • HANG SENG

    20.103,65
    +21,22 (+0,11%)
  • Petr贸leo WTI

    93,84
    -0,50 (-0,53%)
  • EUR/GBP

    0,8460
    +0,0002 (+0,03%)
  • Plata

    20,30
    -0,05 (-0,27%)
  • IBEX 35

    8.380,00
    +27,20 (+0,33%)
  • FTSE 100

    7.465,91
    -41,20 (-0,55%)

驴Quieres cobrar tu pensi贸n? Claves para no quedarte sin fondos cuando seas mayor 馃挵

  • 隆Vaya!
    Se ha producido un error.
    Vuelve a intentarlo m谩s tarde.
  • 隆Vaya!
    Se ha producido un error.
    Vuelve a intentarlo m谩s tarde.
·9 min de lectura
En este art铆culo:
  • 隆Vaya!
    Se ha producido un error.
    Vuelve a intentarlo m谩s tarde.
  • 隆Vaya!
    Se ha producido un error.
    Vuelve a intentarlo m谩s tarde.
Photo credit: Matthias Kulka - Getty Images
Photo credit: Matthias Kulka - Getty Images

Si cuando oyes hablar de las pensiones, te estremeces de miedo, aunque en realidad no entiendes nada de lo que dicen, este es tu reportaje. No te pasa solo a ti. En la escuela no nos preparan muy bien para llevar o mejorar nuestras finanzas. O estudias algo espec铆fico o鈥 no te enteras. Por eso, hemos pedido ayuda a la mentora de econom铆a consciente Esmeralda G贸mez L贸pez para comprender el sistema y saber c贸mo lograr que tu jubilaci贸n no se quede en leyenda. Eso s铆, te toca ponerte la pila y empoderarte financieramente.

Tras estudiar Ciencias Matema虂ticas y especializarse en Astrofi虂sica, Esmeralda G贸mez L贸pez trabaj贸 m谩s de diez a帽os en la banca. Luego, se reconvirti贸 en cienti虂fica de datos ('Data Scientist'), una de esas profesiones nuevas que lo est谩n petando. Adem谩s de invertir en el sector inmobiliario, su gran pasi贸n es divulgar sobre educacio虂n y libertad financiera, conceptos que consigue hacer f谩ciles, pese a lo 谩speros que suenan.

El t铆tulo de su 煤ltimo libro, '驴Quieres cobrar tu pensi贸n?' (Alienta), deja muy claro de lo que va. En 茅l, cuenta de manera clara en qu茅 consiste el sistema de jubilaciones en Espa帽a y c贸mo te puedes poner la pila para asegurarte de que, cuando te toque a ti (hay trucos para retirarte joven), te toque el m谩ximo de pasta posible.

Lo primero, ten en cuenta que te conviene controlar sobre este tema porque es probable que tu pensi贸n del futuro est茅 en peligro, que al final te queden unos pocos euros de nada. 鈥淎 largo plazo, est谩 comprometida la sostenibilidad del propio sistema", confirma Esmeralda G贸mez L贸pez. Cuando se inventaron, las jubilaciones ten铆an garantizado su futuro. Pero el mundo ha cambiado. La esperanza de vida es mayor, la poblaci贸n joven mucho menor... Vaya, que nada garantiza su supervivencia.

Photo credit: D.R.
Photo credit: D.R.

"Otro de los problemas es que se reparte el dinero de los que trabajan entre los que no trabajan, y ese es el 煤nico pilar, a efectos relativos, que sostiene el sistema de pensiones en Espa帽a en la actualidad", advierte la experta, que se帽ala que es fundamental ahorrar (si has ahorrado en la pandemia aqu铆 puedes ver qu茅 hacer). Pero, como dice, "el ahorro privado se da cuando las condiciones del contexto lo permiten y la educaci贸n financiera lo orienta y hace posible. Y, hoy por hoy, Espa帽a est谩 a la cola en conocimientos de educaci贸n financiera de la Uni贸n Europea".

Una visi贸n liberal

Seas asalariada o seas aut贸noma, 鈥la pensi贸n no est谩 garantizada, aunque se nos vende as铆. En realidad no est谩 escrito en ning煤n lugar, no hay seguridad de cobrarla, por tanto, se entregan impuestos a cambio de una promesa futura que adem谩s gestionar谩 un tercero (el Estado) sin conocer la tremenda complejidad que alberga cada una de las vidas de las personas", dice la experta en finanzas, que apuesta por un sistema liberal.

"Siempre lanzo esta pregunta: 驴es la persona menos h谩bil para gestionar su propia econom铆a que el Estado?", dice, y apunta que ella considera que "nadie sabe mejor que uno mismo lo que se puede hacer con el dinero que se ha ganado. Una persona de media est谩 trabajando hasta mediados de julio solo para los impuestos que confisca el Estado". Adem谩s, considera que la gesti贸n que se hace de los impuestos "no siempre coincide con lo que necesitan las personas".

Photo credit: D.R.
Photo credit: D.R.

Para ella, una soluci贸n posible ser铆a "capitalizar el dinero y diversificarlo, que una parte de los impuestos que paga la empresa por el trabajador y que le pertenece a 茅l como parte del salario, sea para su jubilaci贸n y esa 'mochila' le acompa帽e a lo largo de su carrera laboral, aunque cambie de empresa", explica.

Reaccionar antes de que sea tarde

Aunque nadie sabe responder a la gran pregunta de hasta cu谩ndo van a llegar las pensiones, esa preocupaci贸n ha llevado a Esmeralda G贸mez L贸pez a escribir este libro 鈥減ara que la gente reaccione antes de que sea demasiado tarde". Ella plantea que "uno de los problemas como sociedad es que hemos delegado nuestras vidas en el Estado, en el plano educativo, laboral, econ贸mico y de retiro". Puedes estudiar una carrera de finanzas, o leer sus libros e informarte.

Ella apuesta por "tomar el control de nuevo y liberar al Estado, minimizando sus funciones e intervenciones". Pero alerta, conseguirlo no es f谩cil. "El 25% de la fuerza votante del pa铆s son jubilados, y los pol铆ticos no quieren jugarse semejante cantidad de votos enfadando a ese colectivo, aunque eso suponga un gran problema en el largo plazo".

Photo credit: JOSE JORDAN - Getty Images
Photo credit: JOSE JORDAN - Getty Images

La experta considera que con cada cambio en el sistema de pensiones se persiguen dos cosas: no enfadar a los votantes y reducir los costes para el Gobierno. La consecuencia es que la pensi贸n individual p煤blica lleva bajando desde hace a帽os. A d铆a de hoy, explica, "los jubilados est谩n cobrando m谩s de lo que aportaron, decirlo es pol铆ticamente incorrecto, pero es as铆".

Esto ocurre "fruto de un sistema ineficiente que no capitaliza, sino que reparte, de ah铆 mi insistencia en transformar de base el sistema. Si no, se est谩 parcheando un sistema insostenible". Se trata de un tema de libertad, dice, pero tambi茅n de salud financiera. "Si no tomamos cartas en el asunto, depender谩s totalmente de un tercero, y eso no es sano. Cuando dependes de un tercero, te conviertes en su esclavo", alerta.

Aprende de finanzas

Nos hace falta una educaci贸n de base, pero tambi茅n entender que temas como las pensiones pueden determinar tu futuro. Para ello, lo mejor es crear tu propio plan financiero. "Mejorar la salud financiera es un proceso a largo plazo, como lo es la salud mental o la alimentaci贸n, hay que cuidarla cada d铆a, y formarse", asegura G贸mez L贸pez.

Para ponerlo f谩cil, ella usa recursos y explicaciones sencillas, como las que se encuentran en sus libros, pero tambi茅n en sus redes sociales. 鈥Llevo a帽os tratando de hacer atractivas las finanzas personales a trav茅s de cursos, asesoramiento, libros, conferencias o documentales, como el 煤ltimo titulado 鈥楴i es justicia, ni es social: Las pensiones鈥, que puede verse en mi canal de Youtube o en Amazon Prime", anima.

Educaci贸n financiera

Tan importante es comprender las finanzas, que ha iniciado una Iniciativa Legislativa Popular que present贸 hace meses en el Congreso de los Diputados. "Me la han tumbado, pero no voy a parar hasta que se estudie educaci贸n financiera en los colegios鈥, advierte. Y es que, subraya, no es un tema insignificante para las personas.

Photo credit: Guido Mieth - Getty Images
Photo credit: Guido Mieth - Getty Images

Es crucial saber gestionar el dinero, tener criterio al juzgar cu谩ndo nos est谩n vendiendo un producto o se preocupan de nuestras finanzas, saber hacer un presupuesto, interpretar tu n贸mina o una hipoteca, cu谩ntos impuestos pagamos y en qu茅 se utilizan, qu茅 son los presupuestos generales del Estado y por qu茅 las crisis econ贸micas son motivadas por la impresi贸n masiva de dinero de los bancos centrales y qui茅n se nutre de eso", enumera, y advierte: "Hay mucha informaci贸n de gran calado que no se ense帽a".

Planifica tu retiro

El 40% de los jubilados asegura tener dificultades para llegar a fin de mes. Eso supone que casi la mitad de la poblaci贸n reconoce no haber hecho una buena planificaci贸n financiera de su retiro. Algo que puede hacer que lleguen a verse enfrentados a no poder poner la calefacci贸n en enero o no tener dinero para llenar la nevera. 驴C贸mo puedes evitar que te pase a ti igual? Planificar tu retiro desde ya es esencial.

Para conseguir "maximizar una jubilaci贸n econ贸micamente saludable", la experta propone "combinar rentas y ahorro". En el libro describe los diversos sistemas de planes de pensiones, y en qu茅 pilares puedes actuar a nivel individual y c贸mo ahorrar controlando los peque帽os gastos. Adem谩s de ver v铆deos en YouTube o asistir a cursos, puedes controlar tus finanzas con 'apps', un modo perfecto para empezar a conocer tu econom铆a.

Si no preparas tu pensi贸n desde ya, te arriesgas a pasar necesidades en el futuro. Medidas como que se cambie el c谩lculo de la pensi贸n de 25 a 35 a帽os cotizados te van a afectar de lleno. 鈥淓llo bajar谩 tambi茅n su cantidad, ya que al inicio de la mayor铆a de carreras laborales las personas ganan menos, y, a medida que se madura y se aporta m谩s valor, normalmente se va cobrando m谩s", explica la experta.

Photo credit: Oscar Wong - Getty Images
Photo credit: Oscar Wong - Getty Images

Adem谩s, proclama la necesidad de una mayor transparencia del sistema: "Hay que mostrar lo que verdaderamente cobramos que, por cierto, es lo que se tiene en cuenta para la futura pensi贸n".

Ahorra y aumenta tus ingresos

En otro de sus libros, 鈥楾u llave a la libertad financiera鈥, explica c贸mo es posible ahorrar, e incluso invertir, siendo mileurista: 鈥淐uidando cada detalle y no dej谩ndose llevar por modas, marketing o Estado". Y mejorando tu educaci贸n financiera para aprender a controlar los microgastos, la inflaci贸n, la cesta de la compra o los suministros. 鈥淧ero no es solo ahorrar 鈥揹ice鈥 sino tambi茅n aumentar los ingresos".

Para lograrlo, recomienda empezar por "monetizar los pasatiempos (por ejemplo, puedes ver c贸mo ganar dinero en Instagram), vender lo que no se utiliza en p谩ginas de segunda mano, pensar estrat茅gicamente c贸mo se puede ir ahorrando minimizando al m谩ximo el pago de impuestos, que es la mayor lastra que tienen los mileuristas". Y, adem谩s, recuerda que "un mileurista tiene un salario que casi roza los 2.000 euros, son los impuestos los que ahogan esa capacidad de ahorro e inversi贸n. Sobre esta dif铆cil realidad hay que vivir o sobrevivir".

Tres consejos (fundamentales) si quieres cobrar tu pensi贸n del futuro

Hemos pedido a la divulgadora de finanzas Esmeralda G贸mez L贸pez que destaque las tres recomendaciones que dar铆a para garantizar tu futuro econ贸mico, en qu茅 te deber铆as de fijar y qu茅 hacer para lograrlo.

  1. Conoce y cuida tu punto de partida. Como explica en su libro, hay dos factores que debes de tener en cuenta para calcular tu pensi贸n, y son los que dependen de ti: tu salario y los a帽os cotizados en la Seguridad Social. "A partir de ah铆 podr谩s determinar qu茅 ingresos vas a necesitar para compensar tu pensi贸n del futuro. Eso s铆, ten en cuenta que la ma虂xima en Espan虄a en el an虄o 2020 es de 2.683,34 euros mensuales, o sea, 37.566,76 euros anuales", recuerda.

  2. F贸rmate en educaci贸n financiera. Eso supone tener nociones b谩sicas, herramientas, habilidades y conocimientos suficientes para poder tomar decisiones informadas y apropiadas. Y, as铆, participar en el sistema. Puedes optar por apuntarte a alg煤n curso gratuito como los que organiza el Banco de Espa帽a 'online' en el portal Educaci贸n Financiera. No se trata de perder tu vida social, sino de saber qu茅 est谩s haciendo.

  3. Ahorra todo lo que puedas y trabaja t煤 misma por su libertad. Cuidar de tu pensi贸n futura no es un camino f谩cil, tendr谩s que trabajar y no por un salario, sino para ti, y eso implica hacer muchos c谩lculos. Sin embargo, tomar las riendas econ贸micas de tu vida implica libertad y asumir toda la responsabilidad. 鈥淐omo suelo decir en mis libros: 鈥楨quiv贸cate t煤, no dejes que los dem谩s acierten por ti鈥欌, se帽ala.

Nuestro objetivo es crear un lugar seguro y atractivo para que los usuarios puedan establecer conexiones en funci贸n de sus intereses y pasiones. A fin de mejorar la experiencia de nuestra comunidad, hemos suspendido los comentarios en art铆culos temporalmente