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Si pongo 10.000 pesos en un plazo fijo, ¿cuánto gano?: esto recomiendan los expertos

·6 min de lectura

A la hora de poner el dinero a "resguardo" de la inflación en nuestro país, la mayoría de las personas eligen el plazo fijo o el atesoramiento de dólares. Es por esto que pequeños ahorristas se pregunta "sí pongo 10.000 pesos en plazo fijo ¿cuánto gano?"

¿Cuánto gano si pongo 10.000 pesos a plazo fijo?

El Banco Central, en línea con el pedido del Fondo Monetario Internacional (FMI), aumentó la tasa de interés nominal anual en 300 puntos básicos, por lo que el interés ofrecido es del 53% anual.

Cabe recordar que dicho porcentaje es el interés mínimo que deben ofrecer las entidades financieras, pero eso no quita que exista la posibilidad de que un banco ofrezca un interés superior. Es decir, todas las entidades financieras que operan con plazo fijo no podrían ofrecer un interés por debajo del 53% anual, aunque nada quita que ofrezcan un interés por encima de este para captar clientes.

Por pedido del FMI, el gobierno debe aumentar constantemente la tasa de interés
Por pedido del FMI, el gobierno debe aumentar constantemente la tasa de interés

Por pedido del FMI, el gobierno debe aumentar constantemente la tasa de interés

Sin embargo, los distintos bancos y entidades financieras, consideran que dicho porcentaje mínimo es demasiado elevado, por lo que únicamente se limitan a dicho porcentaje.

Si bien podría parecer poco lógico que consideren "elevado" dicho interés teniendo en cuenta que la inflación anual estimada superaría el 60% y podría alcanzar un 70%, tiene una explicación sencilla y es que los bancos, en caso de incrementar aún más las tasas, deberían aumentar su tasa activa.

Es decir, los bancos pagan dicho interés a los clientes porque ellos, a su vez, prestan ese dinero a otras personas u empresas y dicho interés se ubica bastante por encima de las tasas de plazo fijo. Esto se debe a que los bancos deben cubrir el interés pagado a los ahorristas, sus costos administrativos y su ganancia. Dicha tasa se conoce como "tasa activa".

Si la tasa activa es muy alta, las personas y empresas serán reacias a solicitar préstamos, ya que tendrán que pagar cantidades enormes de dinero en concepto de intereses.

Tomando en cuenta dichos datos, podemos hacer una estimación de cuánto dinero obtendremos en caso de invertir $10.000 tomando como referencia esta tasa mínima.

Invirtiendo dicho dinero, en un mes, obtendremos $10.435,62 aproximadamente, de los cuales $10.000 corresponde al capital invertido y $435,62 de intereses.

En el caso de poner el dinero a un plazo de 3 meses (90 días) obtendremos $11.364 aproximado de los cuáles $10.000 es de capital y $1.835 de intereses.

Finalmente, si ponemos le dinero a un año (365 días) y renovamos periódicamente los intereses, obtendremos, siempre y cuando no vuelva a ocurrir un cambio en las tasas de intereses, $16.800 correspondiente a $10.000 de capital y $6.800 de intereses.

Frente a un contexto inflacionario, muchos ahorristas recurren al plazo fijo para resguardar su dinero
Frente a un contexto inflacionario, muchos ahorristas recurren al plazo fijo para resguardar su dinero

Frente a un contexto inflacionario, muchos ahorristas recurren al plazo fijo para resguardar su dinero

Plazo fijo o dólar, el gran interrogante

Si no se opta por el plazo fijo, los ahorristas argentinos suelen escoger al dólar como refugio de valor. Esto se debe a que el peso no cumple con dicho parámetro por la elevada inflación que azota al país desde hace varios años. De hecho, si tomamos en cuenta los últimos 20/21 años, la moneda nacional perdió más del 99% de su valor, tanto en poder adquisitivo como en moneda dura.

Por ejemplo, 100 pesos en el 2001 era equivalente a 100 dólares estadounidenses mientras que hoy ni siquiera llega a 50 centavos, tomando como referencia el tipo de cambio MEP.

Incluso si tomáramos como base el tipo de cambio oficial, que se encuentra bastante alejado de los valores que utilizan los ciudadanos y las empresas para realizar transacciones, da que 100 pesos es menos de 80 centavos de dólar, dando una pérdida superior al 99%.

Es por esto que las personas en Argentina sostienen que con el dólar "nunca se pierde" aunque no toman en cuenta factores como la inflación en dólares, tanto local como internacional.

Sin embargo, algunos ahorristas se cuestionan si es mejor atesorar dólares o poner el dinero a plazo fijo. La respuesta no suele ser única, ya que depende de varios factores como el contexto, los objetivos y necesidades del inversor.

El dólar es una de las divisas favoritas de los argentinos
El dólar es una de las divisas favoritas de los argentinos

El dólar es una de las divisas favoritas de los argentinos

Por ejemplo, el plazo fijo brinda una renta asegurada por mes, mientras que el dólar actúa como resguardo de valor. Si el dólar se dispara, como acaba de ocurrir en estos días, a ganancia de plazo fijo en moneda dura cae. En cambio, si el tipo de cambio se mantiene estable o cae, el plazo fijo se convierte en una mejor alternativa por que se estarían generando "intereses en moneda dura".

En los últimos años, el plazo fijo superó el aumento del dólar, ya que en agosto del 2020 el dólar llegó a $195 aproximadamente y, desde entonces, hasta el día de hoy tuvo un aumento de apenas el 23% mientras que la inflación y el plazo fijo tan solo en 2021 alcanzaron un 51% y 43,9%, respectivamente.

De hecho, si tomamos en cuenta el dólar a comienzos de año con un valor de $205, el dólar debería cotizar en $349 aproximadamente al finalizar el año, si tomamos como referencia la inflación en un 70% anual y $344,4 si lo hacemos tomando como referencia la tasa de referencia efectiva anual para depósitos a plazo fijo.

A primera vista podríamos inferir en que vivimos un período de "ilusión monetaria", ya que el dólar se encuentra muy alejado del verdadero valor si tomamos en cuenta el ajuste por inflación, por lo que es poco lógico pensar que la suba de hace unos días fue "elevada" y mucho menos que será la única. Esto abre el debate sobre si este año se volverá a repetir la historia en la que el plazo fijo "venza" al dólar o si el dólar tendrá una suba abrupta que borre cualquier margen de ganancia.

En línea con esto, conversamos con Martín Tetaz, diputado nacional y experto en el mundo de las inversiones, para conocer su opinión al respecto.

"Sin lugar a dudas es ilusión monetaria creer que el dólar se encuentra en su pico más alto, ya que los $195 de octubre en 2020 sería equivalente a $408 de hoy", explica Tetaz.

Tetaz sostiene que la ilusión monetaria que se vive en nuestro país se debe, principalmente, a que el dólar se utiliza como precio de referencia, por lo que la gente no está pendiente del precio del pan, de la leche o de la harina, pero el precio que resume al resto o es de referencia, es el dólar. Esto genera que, cuando el dólar se mueve bruscamente, el precio del dólar sugiere un hundimiento del peso.

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Según Martín Tetaz, las personas suelen tomar dimensión del hundimiento del peso argentino con la suba del dólar

Frente a la consulta sobre si este año se impondrá el plazo fijo sobre el dólar o viceversa, es similar a preguntarse si uno "gana al pagar el seguro del auto", ya que la repuesta depende de algunos factores. En el caso del seguro del auto, si chocás ganaste, mientras que si no chocas perdiste dinero.

Esta comparación, según Tetaz, puede trasladarse al plazo fijo y el dólar. Si Argentina "no choca", probablemente el plazo fijo le gane al dólar. Por el contrario, si Argentina "choca" gana el dólar seguro. Como hay actualmente chances de que Argentina "choque", entonces las personas toman cobertura.

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