Los consumidores que no hacen esto pagan tasas hipotecarias más elevadas

Los nuevos datos de la empresa estadounidense Fannie Mae muestran que dedicar el tiempo necesario para comparar hipotecas puede recompensar a los consumidores encontrando ofertas más asequibles. Se trata de un estudio basado en Estados Unidos, pero sus conclusiones y sus consejos bien pueden ser aplicables a cualquier mercado hipotecario.

Con todos los gastos y tasas que conlleva la compra de una propiedad, adquirir una casa puede convertirse en un proceso muy costoso. Sin embargo, alrededor de un tercio de los propietarios no están empleando el tiempo necesario para buscar los mejores préstamos hipotecarios del mercado, según la encuesta realizada por Fannie Mae, de manera que están pagando más de lo que deberían.

“Por lo general, los consumidores comparan los precios antes de comprar bienes o servicios corrientes, aproximadamente tres de cada cuatro aseguran que les gusta comparar precios antes de realizar una compra. Cuando se trata de una hipoteca generalmente hay mucho más en juego”, escribió Doug Duncan, vicepresidente senior y economista principal en su informe para Fannie Mae.

“Desafortunadamente, comparar los precios de una hipoteca puede ser una tarea mucho más complicada y lenta”, agregó Duncan.

El extendido error de no comparar

En el primer trimestre de 2019, solo el 28 % de los compradores se dio a la tarea de comparar tres ofertas hipotecarias, según la encuesta de Fannie Mae. Una cifra que cayó drásticamente cuando se trataba de comparar cuatro o cinco préstamos bancarios, algo que solo hizo el 7 y 2 % de los compradores, respectivamente.

Los datos del informe refuerzan los hallazgos anteriores de Fannie Mae, que mostraron que muchos consumidores “no tienen conocimiento sobre los conceptos básicos de las hipotecas”. Al respecto, una encuesta de 2018 reveló que muchos consumidores sobrestimaron el puntaje de crédito mínimo y el pago inicial necesarios para optar por una hipoteca.

Aunque buscar los mejores préstamos podría resultar abrumador, Fannie Mae cree que educar a los consumidores sobre el proceso de una hipoteca les ayudaría a recibir el crédito y les ahorraría dinero.

“Todo parece indicar que la decisión de no comparar las ofertas de los diferentes prestamistas se debe, al menos en parte, a la influencia de factores no financieros”, explicó Duncan.

“Los agentes de bienes raíces, así como los familiares y amigos figuran entre las fuentes de asesoramiento más influyentes en la selección de los prestamistas. Sin embargo, nuestros datos no revelan si esas personas animan a los consumidores a buscar diferentes presupuestos”, agregó.

El conocimiento es poder

No tener una idea clara del mercado inmobiliario ha demostrado que también afecta la capacidad de negociar varios factores de un contrato hipotecario.

Según Fannie Mae, dos tercios de los compradores de viviendas buscaron múltiples ofertas hipotecarias en el primer trimestre. Al desglosar esos números se apreció que la tasa de compras ayudó a un porcentaje significativo de los consumidores a obtener resultados más favorables.

Conociendo ese número, el 47 % de los propietarios pudo negociar sus tasas de interés y el 36 % tuvo éxito. En cuanto a la negociación de puntos de descuento, los buscadores de préstamos hipotecarios también tuvieron éxito, un 20 % logró negociar y un 13 % consiguió su objetivo.

“Aunque los compradores de viviendas que se quedaron con solo un presupuesto no solían expresar su arrepentimiento, la mayoría informó haber intentado negociar los términos de la hipoteca con un poco menos de éxito que quienes compararon precios”, dijo Duncan.

“Si no comparan precios para tener ventaja a la hora de negociar una hipoteca, algunos compradores pagarán de más. La competencia solo funciona si los consumidores evalúan las opciones que tienen a su disposición”, agregó el economista.

Fannie Mae enfatizó que es importante que los consumidores que buscan un hogar hagan los deberes. Una simple búsqueda online puede ofrecer ideas importantes e incluso “animar a los compradores de viviendas a conseguir varios presupuestos, logrando así mejores resultados”, dijo Duncan.

Donovan Russo