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Las 3 mejores hipotecas fijas para cambiar de banco antes del verano

Las mejores hipotecas fijas para subrogación


El interés medio de las hipoteca fijas rondaba el 4,50% a principios de 2010 e incluso llegó a superar el 5,00% en el primer mes de 2015, según los datos oficiales del INE. Sin embargo, desde hace unos meses el interés medio de los préstamos hipotecario a tipo fijo apenas alcanza el 3,00%. La diferencia de hasta dos puntos porcentuales en apenas cinco años está animando a muchos clientes a cambiar su crédito de banco para ahorrar en intereses. Esta operación, también conocida como subrogación de hipoteca, conlleva algunos gastos y requiere tiempo y paciencia, pero el ahorro total podría alcanzar los 40.000 euros, según un reciente análisis realizado por HelpMyCash. 

A continuación, las mejores hipotecas para cambiar de banco antes de que llegue el verano más atípico del último siglo.

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1 - Hipoteca Sin Mochila de MyInvestor: olvídate de los gastos y empieza a ahorrar

De entre todos los bancos que aceptan subrogaciones, MyInvestor es de los pocos, probablemente el único, que se hace cargo de todos los gastos que implica cambiar una hipoteca de entidad. En concreto, esta financiera cien por cien digital y creada por Andbank se compromete a pagar los costes de cancelación, los honorarios notariales, la factura de la gestoría, la inscripción en el Registro e incluso la tasación de la vivienda.

Otra de las ventajas que hacen a esta hipoteca merecedora de la primera posición es su tipo de interés. Dependiendo del plazo de devolución escogido por el cliente, el interés aplicado podrá ser del 1,29% hasta los 15 años, del 1,59% hasta los 20 años y del 1,69% hasta los 25 años. Además, MyInvestor no exige ningún tipo de vinculación a los hipotecados, aunque sí que aplica una comisión de amortizacion total del 1,5% los primeros diez años y del 1% después.

En cuanto al importe mínimo y al porcentaje de financiación, para hacer una subrogación y firmar la Hipoteca Sin Mochila de MyInvestor el capital pendiente no podrá ser inferior a los 70.000 euros y no podrá superar el 70% del valor de la tasación. Por último, otro de los requisitos fundamentales para poder optar a este producto es que los titulares del crédito perciban unos ingresos mínimos de 4.000 euros al mes.

2- Pásate a la Hipoteca Fija de Bankia y reduce el interés al 1,85%

Con la Hipoteca Fija de Bankia, los titulares con unos ingresos mensuales de al menos 3.000 euros podrán conseguir mejorar su interés al 1,85%. Aunque el comparador financiero admite que este banco no asume ni los costes de la tasación ni la comisión por subrogación, subraya que sí que encarga del resto de los gastos necesarios para culminar operación y no tiene ningún tipo de comisión.

A diferencia de MyInvestor, Bankia concede una financiación de hasta el 80% de la tasación y con un plazo de devolución de hasta 30 años. Eso sí, como este banco no acepta subrogaciones de segunda residencia, la casa hipotecada tendrá que ser necesariamente una primera vivienda.

Por último, a pesar de no exigir la contratación de seguros, planes de pensiones o tarjetas de crédito para bonificar el tipo de interés, para firmar la hipoteca de Bankia es imprescindible domiciliar la nómina. En el caso de no cumplir con lo estipulado, el crédito se encarecería hasta un punto porcentual.

3 - Hipoteca Caixa d’Enginyers: para un capital pendiente de hasta el 60%

Con un tipo de interés desde el 1,50% a 15 años, este producto podría ser una buena opción para aquellos clientes que necesiten financiar hasta un 60% del valor de la vivienda. Igualmente, para un plazo de 20 o de 30 años el tipo de interés sigue siendo competitivo: 1,65% y 1,75%, respectivamente. En cambio, los hipotecados que todavía tengan un capital pendiente de hasta el 80% del precio de la casa podrán optar a un tipo de interés desde un 1,70%, dependiente del periodo de amortizaciçon que prefieran.

Eso sí, para conseguir un tipo de interés bonificado es necesario domiciliar la nómina y tres recibos, así como usar una tarjeta de crédito y contratar varios seguros. De no cumplirse, el interés de la oferta subiría un punto porcentual.

Por último, Caixa d’Enginyers no cubre los gastos de subrogación y cuenta con una comisión de amortización parcial y total del 2% durante los primeros diez años y del 1,5% después, siempre y cuando no supere la pérdida financiera generada.