Yahoo Finanzas Golpe judicial a la banca a cuenta de los avales para comprar casa
Jaime Quirós – La justicia ha hablado. Los tribunales anulan el aval hipotecario de los padres a los hijos por considerarlo abusivo. Y una vez más la banca tiembla con la enésima sentencia que muestra que han utilizado tácticas ventajistas en los contratos hipotecarios con los clientes.
Un Juzgado de Primera Instancia de Navarra ha librado a unos padres de abonar el aval hipotecario de su hijo al considerar que el banco no fue transparente y por ello ha decretado, la “nulidad radical” de la cláusula. El juez que ha llevado el caso ha considerado que los avalistas, hipotecado, padres y hermanos no fueron informados por parte de la entidad de manera correcta ni suficiente sobre las consecuencias que tenía el contrato que estaban firmando, por lo que ha entendido que la cláusula que les designaba como avalistas es abusiva y, por tanto, nula.
Era el año 2005. La época del pleno boom inmobiliario, tres años antes de que estallara la crisis financiera mundial y en el momento en que promotores inmobiliarios y bancos no sabían qué hacer con tanto dinero que ganaban con el mercado de viviendas, el joven formalizó una hipoteca. Tenía ingresos discretos e inestables y, aun así, no tuvo problemas para que le aceptaran la solicitud de hipoteca. Eso sí, la sucursal, que quería tener total seguridad jurídica que la operación no supusiera problema para el banco, requirió como garantía del préstamo el aval de sus padres y de sus hermanos.
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Cuando el hipotecado empezó a tener problemas para pagar, el banco escribió a los padres amenazándoles de que podría embargar su vivienda. Ante este aviso, el padre del joven, asustado ante la posibilidad de perder su propia vivienda, empezó a abonar las cuotas de la hipoteca de su hijo.
Que los padres avalen a un hijo en el momento de la compra de una vivienda ha sido algo muy común en España. Es un abuso tan habitual que como decíamos la victoria judicial de la familia frente al banco puede beneficiar a muchas familias en situación similar.
El 80% de las hipotecas se formalizaban con avales familiares. Si el hipotecado no pagaba, el banco buscaba la forma alternativa: embargar los bienes de los progenitores que le avalaron. Aun así, según Idealista.com, “los avales estuvieron muy extendidos durante la burbuja inmobiliaria, aunque en los últimos años prácticamente han caído en el olvido, ya que los bancos cada vez dan más importancia a la capacidad de pago del hipotecado, al margen de que exista el aval”.
La resolución “es revolucionaria” ya que miles de familias en situaciones similares podrían acogerse al caso si crea jurisprudencia. Las demandas pueden llegar en masa y los hipotecados tener la tranquilidad jurídica de que, si algo les pasa y no puede afrontar sus hipotecas, al menos no comprometen a sus familias.
La banca debería hacer una reflexión sobre si su comportamiento ha sido lo suficientemente ético. Lógicamente, le podemos adelantar que la respuesta es no… o al menos no del todo. El hecho es que en los últimos años hemos visto varias sentencias que ponen en cuestión mala praxis durante años.
Nunca es tarde para comenzar a ser más responsable socialmente y hacer mejor las cosas. Si lo hubiesen hecho desde el principio ahora los bancos no estarían asustados por las consecuencias y reclamaciones que les pueden venir. Utilizaron la sobreprotección para guardarse las espaldas y ahora los jueces desmontan sus técnicas. Qué sirva para mejorar la relación social de bancos y ciudadanos.
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