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En qué fijarse para contratar una buena hipoteca fija y que no te la cuelen

Desde inicios de año, los bancos han incrementado de forma incesante el precio de su producto estrella: las hipotecas fijas. Las ofertas para incentivar su contratación se fueron desvaneciendo por la subida de los tipos de interés y la incesante escalada del euríbor.

La escalada frenética de los precios se recrudeció aun más el pasado julio, cuando, por primera vez en 11 años, el Banco Central Europeo (BCE) subió los tipos de interés. Durante los meses siguientes, el organismo europeo ha continuado subiendo los tipos, cambiando de forma radical su política monetaria para controlar la elevada inflación. La última, en octubre, con un aumento de 0,75 puntos, el BCE deja los tipos de interés al 2%, la cifra más alta desde 2009.

Para adaptarse a este contexto, los bancos cambiaron totalmente de estrategia: para obtener más beneficios, ahora prefieren conceder hipotecas variables, de manera que están encareciendo los tipos fijos a marchas forzadas para desincentivar su contratación.

Esto es en lo que te tienes que fijar antes de contratar una hipoteca fija. Foto: Getty Creative
Esto es en lo que te tienes que fijar antes de contratar una hipoteca fija. Foto: Getty Creative

Nuevas condiciones en las hipotecas a tipo fijo

Al inicio de 2022, la mayoría de los bancos ofrecían productos de esta clase, fomentándolos con el interés más bajo que se había visto nunca en España: de en torno al 1,50% de media, según datos de HelpMyCash. Ahora mismo calculan que el interés medio de estos préstamos roza ya el 3,25%. ¿Por qué? Los bancos prefieren que contrates una hipoteca a tipo variable, porque así esperan ganar más dinero.

¿El motivo? El euríbor se ha disparado a raíz de la medida tomada por el BCE. Este índice ha subido tanto durante los últimos meses debido al endurecimiento de las medidas monetarias implementadas por el órgano regulador europeo. Así pues, a principios de este año, como el valor del euríbor se situaba por debajo del 0, las entidades apenas ganaban dinero con sus tipos variables y animaban a sus clientes a hipotecarse a tipo fijo. Desde febrero, el euríbor se ha disparado: superó el 0% en abril, el 1% en agosto y el 2% en septiembre. La previsión es que acabe el año en torno al 3%, algo que no sucedía desde 2008.

Nuevo escenario: ¿mejor contratar una hipoteca variable?

Siempre será mejor no jugársela y contratar una hipoteca a tipo fijo, pero la realidad es que se acaba el tiempo para para conseguir una a buen precio. Ahora mismo, tan solo Ibercaja, BBVA y Evo Banco ofrecen hipotecas fijas por debajo del 3% TAE.

Ya sabrás que las hipotecas variables entrañan demasiados riegos, viendo además cómo ha cambiado la situación en pocos meses. En el caso de que no te concedieran una hipoteca fija, plantéate una mixta, así por lo menos estarás protegido del euríbor los primeros años. Teniendo en cuenta la incertidumbre que rodea al euríbor y cómo este sube o baja en función de las decisiones del BCE, siempre será mejor decantarse por una hipoteca mixta que una variable. Conseguirás un interés fijo de cinco a quince años, dependiendo de la entidad, aunque el interés se convertirá en variable una vez transcurrido ese período.

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