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Cuidado, en estos casos tu banco te puede bloquear la cuenta

·4 min de lectura

Imagínate que vas a hacer un Bizum, a sacar dinero de tu cajero o a pagar unas compras que acabas de hacer con tu tarjeta y te das cuenta de que tu cuenta está bloqueada. Respira, no es el fin del mundo, lo más habitual es que tu banco haya decidido bloquearla por alguna razón. Pero lo primero que debes saber, es que si te ocurre esto, tu dinero sigue en la cuenta y está a salvo, lo único que no puedes acceder a él hasta que se solvente la incidencia que ha provocado el bloqueo.

Además, que se produzca esta situación es totalmente legal pues como señala el Banco de España, las entidades bancarias tienen derecho a dejar inoperativos a sus clientes siempre y cuando exista un motivo justificado, pero deben comunicarlo con antelación para evitar posibles perjuicios. También existen excepciones en las que es legal hacerlo sin previo aviso, como el incumplimiento de obligaciones legales informativas para prevenir el blanqueo de capitales. Aunque no es una práctica habitual, debes conocer cuáles son los motivos por lo que puede darse esta situación, para así poder evitarlos.

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¿Conoces los motivos por los que tu banco te puede bloquear la cuenta? Foto: Getty Creative
¿Conoces los motivos por los que tu banco te puede bloquear la cuenta? Foto: Getty Creative

Falta de documentación

No entregar la documentación que nos solicita el banco es uno de los motivos más frecuentes por el cual pueden llegar a bloquear tu cuenta. Las entidades suelen requerir una copia del DNI o NIE vigente cuando éste haya caducado y, por lo general, para desbloquear las cuentas, es tan sencillo como entregar la documentación actualizada. Tu entidad siempre te avisará con antelación antes de que tu documentación caduque o deje de ser válida. En el caso de que no cumplas los plazos correrás el riesgo de ser bloqueado.

Cumplir la ley de blanqueo de capitales

Como ya hemos avanzado antes, otra de las causas de bloqueo de tu tarjeta puede ser cumplir con la ley de blanqueo de capitales. Esto se lleva produciendo desde la aprobación de la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación al Terrorismo en 2010. A partir de este momento la banca debe estar informada sobre la actividad profesional de sus clientes. Si el banco detecta movimientos que no son habituales, como por ejemplo ingresos en efectivo de importes elevados o transferencias de altas cantidades a otros países, podría proceder al bloqueo de la cuenta. Antes de proceder a la inactividad total, la entidad bancaria podría solicitar que se justifiquen dichos movimientos.

Dar órdenes contradictorias

Las cuentas con varios titulares también podrían verse afectadas por esto si estos emiten órdenes contradictorias a su entidad bancaria. Esto tiene como objetivo final no favorecer a ninguno de los intervinientes y que la entidad mantenga una postura neutral ante el conflicto de los cotitulares. El banco debe informar del bloqueo antes de hacerlo o justo después y desbloquear la cuenta cuando los cotitulares lleguen a un acuerdo o cuando haya una decisión judicial.

¿Cómo se desbloquea y cuánto tarda en reactivarse?

La notificación que se recibe comunicando el bloqueo especifica las causas del mismo. Una vez lo se resuelva, el banco desbloqueará la cuenta. El plazo de tiempo dependerá del tipo de incidencia y de las prácticas de la entidad. Si esto ocurre, durante el tiempo que tu cuenta esté inactiva no podrás retirar o ingresar dinero, realizar transferencias, hacer pagos domiciliados, pagar con una tarjeta asociada a esa cuenta, ni tampoco contratar servicios asociados a la cuenta o realizar operaciones asociadas.

Que esto suceda puede suponernos un verdadero problema si no tenemos nada de efectivo. Por ello, es muy recomendable contar con más de una cuenta bancaria para poder tener acceso a tu dinero mientras tu otra cuenta esté congelada.

Una última recomendación es siempre ponerse en contacto con nuestra entidad bancaria si somos notificados de un bloqueo en nuestra cuenta, porque últimamente es muy común un tipo de fraude vía telefónica que tiene que ver con este aspecto. "Debe activar su sistema de seguridad web o bien su cuenta quedará bloqueada". Ese es el mensaje tipo que debe hacer saltar todas las alarmas de los usuarios que lo reciban. Estas palabras siempre vienen acompañadas de un 'link' que invita al usuario a hacer clic, el cual jamás debemos pinchar.

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