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Cómo ahorrar casi sin darte cuenta según tu sueldo y tu edad

·4 min de lectura

El ahorro es un objetivo que debemos marcarnos a lo largo de nuestra vida: cuanto antes empecemos a llevarlo a cabo, antes seremos conscientes de los beneficios que nos aporta. Según el Instituto Nacional de Estadística, la tasa de ahorro de los hogares en España es del 4,8%. Ese porcentaje no está mal como punto de partida, pero podría ser insuficiente para cumplir con tus objetivos financieros. Así es como a muchos les empieza a surgir la duda de ¿cuánto ahorrar?

Para poder responder, primero hay que tener en cuenta que con el paso de los años nuestras finanzas irán cambiando, lo que hace que el dinero ahorrado no deba ser siempre el mismo y por tanto, varíe según cuál sea nuestra edad e ingresos. Adaptar nuestro ahorro a nuestra edad y sueldo nos ayudará a la hora de empezar a tomar decisiones de forma anticipada. 

Todas las cifras que vamos a aportar a continuación son orientativas y está claro que es imposible cumplirlas siempre al pie de la letra, pero suponen una forma muy efectiva de empezar a poner orden en nuestras finanzas.

También es importante destacar que no solo es suficiente con ahorrar, debes invertir ese dinero, de lo contrario, cada año perderá valor por culpa de la inflación

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Adaptar nuestro ahorro a nuestra edad y sueldo nos ayudará a la hora de empezar a tomar decisiones de forma anticipada. Getty Creative.

El truco del preahorro

Antes de hablar de cantidades, el truco para conseguir ahorrar cada mes pasa por aplicar el truco del preahorro. Este método consiste en reservar una parte del sueldo nada más cobrar la nómina, es decir, pedirle a tu banco que todos los primeros de mes separe una parte de tu sueldo y la ponga automáticamente en una cuenta de ahorro. El truco funciona porque el dinero no llega a tu bolsillo y de este modo, no tienes que luchar contra la tentación de gastarlo.

Los expertos aconsejan ahorrar un 10% de nuestros ingresos, pero eso va a depender de tus circunstancias. Por ello, el primer paso es fijar la cantidad que se pretende ahorrar. 

Ante todo, el dinero destinado al preahorro debe ser realista. Fijar metas altas puede ser contraproducente, ya que si está por encima de nuestras posibilidades acabaremos abandonando. Esta opción no solo te permitirá ahorrar, sino también te protegerá frente a imprevistos.

Ahorrar según edad e ingresos

Una vez que tenemos claro que el preahorro podría ser la base sobre la que se asienta el camino hacia la libertad financiera, ahora vamos a analizar cuáles deberían ser nuestros ahorros según la etapa financiera en la que nos encontremos. Conforme vayas adquiriendo experiencia irás cobrando más, pero también es fácil que sumes más y mayores gastos.

Esto no quiere decir que vayas a ahorrar la misma cantidad durante toda tu trayectoria laboral, ya que es posible que puedas incrementar el porcentaje de los ingresos que ahorras con la edad. No obstante, estos son los porcentajes mínimos que todo el mundo debería ahorrar en cada etapa de la vida siguiendo un buen método de ahorro:

● A los 25-30 años: 17% de ahorro

● A los 31-35 años: 17% de ahorro

● A los 36-40 años: 15 % de ahorro

● A los 41-45 años: 15 % de ahorro

● A los 46-50 años: 15 % de ahorro

● A los 51-65 años: 15 % de ahorro

En cuanto a las cantidades de ahorro según el salario, estos serían los porcentajes mínimos recomendados en función de lo que cobras:

● 401-800 euros: 10% de ahorro

● 801-1200 euros: 15% de ahorro

● 1201-1600: 15 % de ahorro

● 1601-2000: 17 % de ahorro

● 2001-3000: 17% de ahorro

● 3001-4000: 17% de ahorro

● >4000 euros: 17% de ahorro

Fórmula ‘Greene’

Por otro lado, existe una fórmula, conocida como ‘Greene’, que establece que a los 20 años hay que tener ahorrado ya un 20% del salario anual, para llegar a los 30 con el 100% del suelo anual bruto ahorrado. Por norma general, iniciamos la entrada al mundo laboral alrededor de los 20 años. Este momento suele ser complejo pues se caracteriza por ingresos bajos e inestabilidad, pero lo aconsejable es conseguir ahorrar esta cantidad para después tener cierta flexibilidad.

 A partir de este momento, el sistema consiste en ir ahorrando un salario anual cada cinco años. Así hasta cumplir los 65 años y llegar a la jubilación con un ahorro equivalente a ocho veces el salario anual bruto.

Por ejemplo, si nuestro sueldo anual fuese de 18.000 euros, a los 30 años deberíamos tener esa cantidad ahorrada, e ir ahorrando de forma que, a los 65, pudiéramos disponer de 144.000 euros ahorrados.

¿Qué pasa si no alcanzas esos límites?

Lo primordial cuando se comienza a ahorrar siguiendo este método es tener en cuenta que las cifras son orientativas y por tanto, no debes preocuparte si no las alcanzas. Lo más importante es que tengas clara la diferencia entre ahorrar lo mínimo e ir más allá. De hecho, la propia autora de la teoría reconoce que los plazos no han de cumplirse estrictamente según lo acordado en el plano teórico, ya que la vida no es lineal. De hecho, una mejora inesperada de nuestras condiciones económicas puede compensar la bajada de varios años.

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