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Cómo cancelar tu hipoteca en el Registro y ahorrar dinero en el proceso

·3 min de lectura
Cancelar registralmente la hipoteca y ahorrar dinero en el proceso. Foto: Pixabay.
Cancelar registralmente la hipoteca y ahorrar dinero en el proceso. Foto: Pixabay.

El principal motivo por el que solemos cancelar nuestra hipoteca en el Registro es la venta del inmueble, ya que no es posible vender una vivienda con cargas. El proceso para levantar la deuda, una vez que hemos liquidado el capital pendiente, implica, entre otras cosas, solicitar a un notario que nos elabore la escritura de cancelación e inscribir la nueva situación jurídica de la casa en el Registro. Todo este trámite tiene un coste que, dependiendo de la forma como se haga, puede llegar a ser elevado. Pero ¿qué maneras tenemos de hacerlo y cuánto cuesta cada una? ¿Cómo podemos ahorrarnos dinero en la cancelación de nuestra hipoteca? A continuación, resolvemos ambas dudas.

1. La forma más cara: hacerlo con tu banco o el del comprador

La hipoteca la podemos cancelar a través de nuestro banco o el del comprador, ya que, aunque el préstamo esté pagado, este se tiene que asegurar que la vivienda se transmite sin cargas. Si lo hacemos así, vamos a tener que pagar una suma de dinero que, en algunos casos, puede llegar a ser cuantiosa.

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Un banco puede llegar a cobrarnos más de 1.000 euros por hacerse cargo de todos los trámites de la cancelación. Además, es probable que nos pidan una provisión de fondos elevada para costear todos los gastos del proceso.

Pero, entonces, ¿qué motivo tendríamos para cancelar la hipoteca con el banco? Algunas personas optan por hacerlo de esta manera porque este se encarga de todo. Aunque, realmente, muchas veces veces lo que sucede es que el banco del comprador nos obliga a hacerlo con su gestoría. Pero siempre podemos negociar para que nos permitan hacerlo con otro gestor que no represente un impacto tan grande para nuestro bolsillo.

2. La forma de ahorrar tiempo y dinero: hacerlo con una gestoría independiente

Si contratamos a una gestoría independiente podemos pagar mucho menos que lo que nos cobraría el banco. Este tipo de intermediarios, que no están casados con ninguna entidad, pueden pedirnos una provisión de fondos más pequeña y unos gastos de gestión mucho más razonables.

Por ejemplo, por la cancelación de una hipoteca cuyo importe original sea de 150.000 euros, una gestoría independiente puede cobrarnos apenas unos 100 euros por los gastos de gestión y un total de unos 500 euros por el proceso completo (incluyendo la escritura notarial y el levantamiento en el Registro). Esto supone un ahorro de más de 500 euros por el mismo trámite que haría el banco. Con este simulador gratuito de HelpMyCash podrás comprobar cuánto ahorrarías si cancelas tu hipoteca sin pasar por el banco.

3. La forma de ahorrar dinero, pero no tiempo: hacerlo por tu cuenta

La tercera forma de cancelar nuestra hipoteca implica hacer todo el proceso por nuestra cuenta. Esto requiere pedir al banco el certificado de deuda cero, contactar a la notaría y solicitar la elaboración de la escritura, ir nuevamente a recoger el documento, rellenar y presentar ante Hacienda el impuesto de actos jurídicos documentados (IAJD) y, por último, hacer el trámite en el Registro para levantar la carga.

Es decir, esto nos permite ahorrar dinero, pero no tiempo. En este caso, solo tendríamos que pagar, siguiendo el ejemplo anterior, alrededor de unos 400 euros y nos ahorraríamos los gastos de gestión que, según quién lo haga, pueden oscilar entre los 100 euros y los 300 euros.

Es decir, pagaríamos unos 600 euros menos que si lo hiciésemos con el banco y unos 100 euros menos que si lo hiciéramos con una gestoría independiente. La diferencia es que si lo hacemos por nuestra cuenta, tendremos que hacerlo todo nosotros. En cambio, la gestoría independiente, por una cantidad reducida, se encargaría del 100% de los trámites de la cancelación registral.