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AM Best Afirma Calificaciones Crediticias de Insignia Life S.A. de C.V.

·4 min de lectura

AM Best ha afirmado la Calificación de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en inglés) de B+ (Buena), la Calificación Crediticia de Emisor de Largo Plazo (ICR, por sus siglas en inglés) de "bbb-" y la Calificación en Escala Nacional México (NSR, por sus siglas en inglés) de "aa-.MX" de Insignia Life S.A. de C.V. (Insignia) (México). La perspectiva de estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) es positiva.

Las calificaciones de Insignia reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best evalúa como fuerte, así como su desempeño operativo adecuado, perfil de negocio neutral y administración integral de riesgos apropiada.

Las perspectivas positivas reflejan un panorama de mejora continua de la fortaleza de balance de Insignia como resultado de las contribuciones de capital realizadas por su compañía tenedora, Proyecto Insignia, S.A.P.I. de C.V., en diciembre de 2019 y marzo de 2020.

Insignia, establecida en México en 2008, suscribe seguros de vida individual y vida grupal a través de una red comercial de más de 3,000 agentes y 10 oficinas distribuidas a lo largo de México. La estrategia de crecimiento de la compañía está respaldada por publicidad e incentivos a sus empleados y agentes, permitiendo un crecimiento de primas por encima de la tasa del mercado.

La fortaleza de balance de Insignia refleja la mejora en su capitalización ajustada por riesgos, con base en el Índice de Adecuación de Capital de Best (BCAR, por sus siglas en inglés), como resultado de las contribuciones de capital realizadas en 2019 y marzo de 2020. El compromiso de los accionistas con el crecimiento y estrategia de la compañía es un factor clave en las calificaciones. Contrarrestando estos factores positivos de calificación se encuentra el alto apalancamiento financiero de la compañía tenedora de Insignia.

En 2020, Insignia reportó resultados positivos por cuarto año consecutivo. La rentabilidad fue respaldada por el ingreso por inversiones, dado que la estrategia de inversión de la compañía continúa siendo conservadora y proporciona un flujo estable de ingresos para respaldar sus resultados de suscripción. Las reclamaciones relacionadas con COVID-19 afectaron a Insignia durante 2020, impactando principalmente la línea de vida grupal; sin embargo, el impacto en la línea de vida individual se mantuvo dentro de las estimaciones conservadoras. Insignia espera que el efecto de la pandemia por COVID-19 disminuya gradualmente, permitiendo que el índice combinado converja hacia niveles de suficiencia de prima en el mediano plazo.

Las calificaciones también consideran las sólidas prácticas de suscripción, un equipo administrativo altamente experimentado y mejoras continuas en la administración integral de riesgos de Insignia. AM Best espera que Insignia fortalezca su marco de administración integral de riesgos a través de mejoras continuas que incluyan actualizaciones en los sistemas y un modelo de capital económico interno.

Factores clave que podrían llevar a acciones positivas de calificación para Insignia incluyen la continuación de su actual capitalización ajustada por riesgos, a medida que el ciclo comercial y su estrategia evolucionan. También podrían ocurrir acciones positivas de calificación dado un menor apalancamiento financiero a nivel de la compañía tenedora.

Podrían ocurrir acciones negativas de calificación si la compañía tenedora de Insignia incrementa su apalancamiento financiero o enfrenta presiones para pagar su deuda. También podrían ocurrir acciones negativas de calificación si existe un deterioro constante en la calidad de suscripción y en los resultados de la compañía.

Este comunicado de prensa se ​​refiere a la calificación (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la información de las calificaciones relativa a la divulgación pertinente, incluyendo los detalles del responsable en la oficina por la emisión de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener información adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificación crediticia, consulte Guía de las Calificaciones Crediticias de Best. Para información referente al uso adecuado de medios de comunicación de las Calificaciones Crediticias de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor vea Guía para Medios de Comunicación – Uso Adecuado de medios de comunicación de las Calificaciones Crediticias de Best y comunicados de prensa de AM Best.

AM Best es una agencia global de calificación crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en más de 100 países con oficinas regionales en Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de México. Para más información, www.ambest.com.

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