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Por qué si tienes que pedir prestado debes tirar de la banca online

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Ahora que el consumo de los españoles crece con fuerza es importante informarse de cómo conseguir las mejores condiciones de financiación cuando se quiere hacer una compra o gasto relativamente importante, como contratar un viaje, comprar un coche, hacer reforma en casa o comprarse una tele de grandes dimensiones.

Si estás pensando en hacer un gasto de este tipo debes saber que todos los préstamos son caros, sobre todo si tenemos en cuenta que el tipo de referencia del dinero en la zona euro es el 0%. Y como consecuencia los depósitos apenas se pagan, pero el tipo interés medio aplicado sobre los créditos al consumo se sitúa en el 7,98% en septiembre.

Dicho esto, existen vías para esquivar esos tipos de interés tan abusivos ya que actualmente muchos bancos online ofrecen créditos al consumo con un precio casi un 40% por debajo de la media.

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En concreto, el precio de los productos de financiación para consumo que comercializan las entidades online es hasta un 39,4% más bajo que la media del mercado, tomando como referencia un crédito de 10.000 euros con un plazo de devolución de 60 meses. Esta diferencia es aún mayor en los préstamos con un interés fijo y una duración de entre uno y cinco años, pues alcanza hasta un 46,6% (el interés medio de estos créditos en septiembre fue del 8,99% según el Banco de España), según un estudio elaborado por el comparador de préstamos personales de HelpMyCash.com.

[También de interés: Por qué financier un coche o un viaje nos cuesta el doble que a los alemanes y franceses]

Además de ofrecer préstamos personales con un interés muy bajo, la banca online no cobra tantas comisiones como las entidades convencionales y tampoco exige unas condiciones de vinculación tan estrictas, es decir, que no te piden que contrates otros productos, como tarjetas de crédito y débito, seguros o avales.

Pero, ojo, que no es oro todo lo que reluce. Los tipos de interés que verás en la publicidad de estos bancos online no serán, posiblemente, los que te apliquen a ti. Serán más caros. Y lo serán porque ese tipo de interés publicitado es el mejor posible que pueden ofrecer al mejor cliente, al más solvente, al de menos riesgo. Y posiblemente nosotros no estemos ahí, porque el mejor cliente posiblemente nunca o casi nunca pida un préstamo de este tipo.

Estos bancos analizan el riesgo de cada solicitante de crédito y le aplica recargos en función de la evaluación que hace.

Así que toca comparar créditos de varias entidades y también toca informarse de la letra pequeña. En Helpmycash recomiendan utilizar la guía Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas, que contiene varias claves que permiten al solicitante conocer el coste total del préstamo personal que le ofrecen y averiguar si el producto se encuentra entre los mejores del mercado. Y también es interesante consultar la información que dan al respecto las asociaciones de consumidores, como Facua u Ocu.

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