Yahoo Finanzas La guerra de Bruselas contra España por las hipotecas
La polémica está servida: casi tres años después de aprobarse la directiva sobre crédito hipotecario que mejora la protección de los consumidores, sigue sin aplicarse. Por eso la Comisión Europea ha dado un ultimátum de dos meses al Gobierno español para hacerlo, mejorar la situación de los consumidores que no pueden pagar la hipoteca y liberarles de obligaciones como la contratación forzada de un seguro vinculado al crédito.
Los Estados miembros tenían que incorporar estas normas antes del 21 de marzo de 2016, pero no lo han hecho. Junto a España, hay otros ocho países en la misma situación. En su aviso la Comisión advierte de que, si el Gobierno no responde satisfactoriamente a sus exigencias en el plazo de dos meses, el caso podría terminar ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (UE).
La directiva sobre crédito hipotecario, adoptada en febrero de 2014, está dirigida a mejorar la protección de los consumidores mediante “prácticas de préstamo responsables", en palabras del Ejecutivo comunitario.
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Uno de los aspectos más polémicos de la directiva es el relacionado con los seguros de hogar. La Ley Hipotecaria Española (que habrá que modificar para incorporar la doctrina de Bruselas) obliga a contratar con la hipoteca un seguro de hogar (elegido por el banco o caja en cuestión) que cubra también posibles incidencias en el inmueble; de no hacerlo, el precio de la hipoteca aumentaría de forma significativa. A partir de ahora, las entidades crediticias no podrán obligar a los consumidores a contratar “paquetes cerrados” vinculados a la hipoteca, como los seguros.
Junto a la no obligatoriedad de contratar seguros, la directiva incluye otras 5 medidas fundamentales que habrá que incorporar a la legislación española: en primer lugar, el derecho de los consumidores a un periodo obligatorio de reflexión de 7 días antes de firmar el contrato hipotecario o para retractarse tras la firma; los bancos deberán entregar información detallada con las características del préstamo, variabilidad de los tipos de interés o la influencia de divisas extranjeras; también tendrán que ser más flexibles en el pago, de forma que los clientes puedan cancelar el préstamo con antelación sin pagar penalizaciones; ser más tolerantes antes de realizar ejecuciones por impago, facilitando la dación en pago; y frenar los préstamos irresponsables, para lo que se articulará un sistema de evaluación de la solvencia de los candidatos supervisado por las autoridades nacionales.
Según datos publicados por el INE hace unos días, en septiembre se concedieron 26.667 préstamos para la adquisición de viviendas, un 10% más que un año antes y la cifra más elevada desde enero de 2012. La adopción definitiva de esta directiva contribuirá a dinamizar el mercado de la vivienda y la concesión de hipotecas en particular.
La adaptación de la norma a la legislación española ya no admite más retrasos. Ahora habrá que ver cómo afecta a las hipotecas ya firmadas y, sobre todo, a las ejecuciones en curso.
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