La otra cara de la moneda

Cómo salvar nuestros ahorros del recorte en la rentabilidad de los depósitos

El Banco de España ha capado la rentabilidad que pueden ofrecer a nuestros ahorros los depósitos de los bancos. La medida, que afectará a la mayoría de los ahorradores salvo a un grupo muy selecto, ha provocado una ola de protestas de los consumidores y ha puesto en guardia a las autoridades de la Competencia, que investigan si la decisión puede vulnerar la ley.

Pero la recomendación verbal del supervisor bancario -ni siquiera se ha puesto por escrito-, tiene sus rendijas. Aunque la palabra del banco regulador suele ser ley, hay entidades que ahora mismo pueden seguir ofreciendo depósitos de alta rentabilidad o superdepósitos. En primer lugar las entidades extranjeras que operan en España como una sucursal y no como una filial.

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Se libran de tener que cumplir las nuevas directrices porque están reguladas por los bancos centrales de sus países de origen. En España operan dos bancos bajo esta normativa, el portugués Banco Espírito Santo y el holandés ING.

Banco Espirito Santo ofrece su Depósito BES 12 meses al 4,50% TAE, una rentabilidad muy por encima de los límites impuestos por el Banco de España, aunque el producto no es accesible a todos los bolsillos, ya que requiere una inversión mínima de 50.000 euros.

ING Direct y su Cuenta Naranja ofrece un interés del 3,30% TAE durante cuatro meses para los nuevos clientes que contraten el producto. Una vez cumplido ese período, la remuneración será del 1,20% TAE.

En el segundo bloque de bancos que podrían ofrecer depósitos rentables o por encima de la inflación encontramos a los bancos más sanos o capitalizados. La norma establece que las entidades deberán limitar a un 1% la rentabilidad que sumen al precio oficial del dinero, que actualmente se sitúa en el 0,75%. Esto reduce al 1,75% los depósitos a un año, al 2,25% los de dos años, y al 2,75% los de tres.

Los bancos que ofrezcan rendimientos superiores a esos techos se verán obligados a sacrificar parte de sus márgenes, ya que el Banco de España les obligará a elevar el nivel de capital en 0,75 puntos.

Por eso los bancos que hoy dia superan con holgura ese límite de capital disponible podrán seguir ofreciendo depósitos bien remunerados. En ese pelotón se encuentran el Santander, BBVA, La Caixa, Popular, Sabadell y Kutxabank. El resto de las entidades andan muy justas como para poder asumir esa penalización si pagan depósitos a precio elevado. De hecho ya han protestado al supervisor porque consideran la norma discriminatoria, tanto por la competencia de las sucursales extranjeras como por el margen que tienen los grandes bancos.

De momento, una batería de entidades ya ha ajustado sus ofertas y, siendo realistas, será difícil que aquellos bancos que pueden pagar más lo hagan si no hay demasiada competencia. Gana la banca, pierde al ahorrador. [IDNet Noticias]

@Jorcha

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