Yahoo Finanzas Cuándo y cómo comprar casa sin atarte (demasiado) al banco
El mercado de la vivienda experimenta dos fenómenos simultáneos acelerados: la bajada de precios y la caída imparable de la financiación disponible, las hipotecas. En el cuarto trimestre de 2012, por ejemplo, el precio de los inmuebles en España ha caído el 10% respecto al mismo periodo del año anterior y se sitúa en 1.531 euros de media por metro cuadrado, lo que supone regresar a los valores de comienzos de 2004.
Desde el pico de la burbuja alcanzado en el primer trimestre de 2008, año en el que los precios superaron los 2.000 euros por metro cuadrado, la vivienda se ha abaratado un 27,1 %. Además, el perfil de la caída se acelera. De hecho, el descenso interanual del último trimestre del año es el mayor experimentado en toda la base histórica del Ministerio de Fomento y contrasta con los crecimientos de entorno al 18 % que se daban a finales de 2003 y principios de 2004.
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El número de préstamos para comprar casa también se desploma. La concesión de hipotecas en España bajó un 32% en 2012 con respecto al año anterior. Se firmaron 274.715 créditos, y el capital prestado para comprar viviendas descendió un 38% (28.348 millones). La tendencia se acentuó en la recta final del año, cuando se notó el tirón de las ventas por la inminente desaparición de los estímulos fiscales. Se cerraron más compras, pero las hipotecas fueron necesitadas o conseguidas por poco más del 20% de los compradores, según datos de los notarios.
Dicho de otro modo, en 2012 los bancos concedieron 134.622 hipotecas menos y 17.367 millones de euros menos que un año antes. Y en los últimos cinco años, la financiación inmobiliaria se ha desinflado un 67%. En el esplendor del boom, en 2008, los bancos prestaron 88.472 millones de euros.
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Entonces, ¿cómo se financian las casas y qué va a pasar con los precios? Dado que los bancos ponen cada vez más pegas para prestar dinero y hay pisos bastante asequibles, los compradores optan por otras fórmulas: la compra en efectivo, con dinero propio o prestado por la familia, la financiación con letras ofrecidas por las propias inmobiliarias, la firma de préstamos personales, más caros que las hipotecas, eso sí, o alquileres con opción a compra en los que la renta pagada se descuenta del precio de adquisición, es decir, es como una compra parcialmente abonada en plazos.
Es muy posible que el número de hipotecas siga cayendo este año, y los precios también. De hecho, éstos siguen su tendencia bajista. La vivienda de segunda mano ha registrado en febrero de 2013 un retroceso del 10,3% interanual, según el último estudio del portal Pisos.com.
La entrada en funcionamiento del banco malo -todavía no efectiva- debe tirar más a la baja de los precios. De hecho, su plan de negocio está siendo cuestionado por Bruselas por considerar que está muy condicionado por los bancos que son sus accionistas, los cuales tienen muchos pisos que vender también. Vencidos esos conflictos de intereses, la nueva entidad debe poner mucha oferta en el mercado en los próximos meses.
Otros, como la consultora PricewaterhouseCoopers, creen que el precio de la vivienda en España está tocando fondo y que todo apunta a que en 2013 y 2014 la tendencia sea plana. Esta firma no se atreve, sin embargo, a decir cuándo se producirá el repunte al alza de los precios de las viviendas. Los inversores extranjeros andan ya preguntando para conocer el mercado de la vivienda particular. Para PwC todo hace indicar que el mercado inmobiliario ha llegado a ese punto de inflexión con respecto a la capacidad de cerrar operaciones, pero es muy probable que esos inversores aprieten mucho los precios a la baja y si no consiguen lo que quieren opten por esperar. Puede ser la mejor opción.
[IDNet Noticias]
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